Prêt immo : Comprendre son fonctionnement pour bien préparer sa demande

Vous associez l’achat d’une maison avec prêt immobilier ? Dans la majorité des cas, votre projet d’acquisition d’un bien immobilier dépend effectivement de l’obtention d’un crédit. Types de financement, motifs de refus, rôle du courtier : nous vous expliquons tout. Comprendre le fonctionnement est une première étape indispensable avant d’agir pour obtenir son prêt immobilier.

Qu’est-ce qu’un prêt immobilier ?

Obtenir un prêt immobilier revient à se voir prêter une somme d’argent par un organisme bancaire dans le but de financer l’acquisition d’un bien. L’opération concernée peut prendre différentes formes :

• achat d’un terrain à construire ;
• construction d’un logement ;
• acquisition d’un logement avec ou sans travaux ;
• achat des parts de sociétés immobilières.

Les différents types de crédits immobiliers

Le prêt bancaire dit « classique » finance la majorité des projets immobiliers. Le prêt complémentaire, comme le prêt accession d’Action Logement, n’est accordé que pour un montant d’emprunt maximum ou vient en complément d’un crédit classique.

Les prêts réglementés tels que le prêt à taux zéro, le prêt épargne logement ou encore le prêt d’accession sociale comportent certains avantages financiers (taux d’intérêt, frais réduits, etc.). Ils vous seront accordés si vous réunissez l’ensemble des critères d’attribution propres à chaque financement.

Le coût global d’une opération immobilière

Lorsque vous tentez de déterminer votre budget disponible pour l’achat d’un logement, il est fréquent de considérer uniquement le prix de vente du bien. Pourtant, d’autres frais s’ajoutent à ce poste de dépense principal :

• les frais de notaire ;
• les frais de dossier du prêt et de l’assurance emprunteur ;
• les frais facultatifs : rémunération de l’agent immobilier et du courtier ;
• le coût de la garantie bancaire.

Comment obtenir un prêt immobilier ?

Pour obtenir un prêt immobilier, vous devez rassurer l’organisme bancaire sur votre capacité à le rembourser.

En parallèle du taux d’endettement fixé à 35 % depuis 2021, la banque étudie votre situation financière et votre projet d’achat dans leur globalité. Nos conseils pour optimiser vos chances d’obtenir une réponse favorable sont les suivants :

• Déterminer un budget cohérent avec votre situation financière.
• Monter un dossier de demande de financement clair et bien organisé.
• Cibler les organismes bancaires à interroger.

Ce travail vous semble fastidieux et technique ? Effectivement, les connaissances et le temps à consacrer à la démarche sont importants. S’entourer d’un professionnel en crédit bien installé dans votre région est donc un choix qui vous fera gagner du temps et de l’énergie. En confiant votre projet à un courtier en prêt immobilier, vous bénéficiez de son expertise pour :

• Établir un plan de financement sur mesure.
• Constituer un dossier de demande de financement professionnel et rassurant.
• Sélectionner les banques et négocier les conditions de financement.

Votre budget est serré ? Vous n’avez pas d’apport ? Vous avez déjà essuyé plusieurs refus bancaires ? Vous n’avez pas les connaissances nécessaires pour monter votre dossier bancaire ? N’en dites pas plus, consultez notre article sur les avantages à passer par un courtier pour obtenir votre prêt.

Pourquoi un prêt immobilier peut-il être refusé ?

Un achat immobilier conditionne souvent votre projet de vie alors se voir refuser le prêt vous inquiète ? Quels sont les motifs de refus et comment faire pour les éviter ?

Les motifs de refus de prêt

Nous l’avons vu plus haut, votre dossier de demande de financement doit convaincre l’organisme bancaire que vous serez en mesure de rembourser le montant emprunté. Plusieurs motifs peuvent occasionner un refus de prêt :

• La gestion des finances : découverts réguliers, fichage à la Banque de France ou encore dépenses déraisonnables.
• Les crédits en cours : ils diminuent considérablement votre capacité d’emprunt.
• Le montant sollicité pour l’achat immobilier : s’il est trop élevé, il met en danger votre équilibre budgétaire.
• Le refus d’assurance emprunteur : sans cette sécurité, l’accord de prêt peut être remis en cause.

Pour assainir votre situation financière, monter un dossier solide ou encore solliciter une assurance emprunteur externe, le courtier en prêt immobilier répond présent.

Quel engagement avec un courtier à Brest ou ailleurs ?

Faire appel à un courtier c’est la garantie de gagner du temps et d’obtenir les meilleures conditions d’emprunt possibles, mais comment se déroule cette collaboration ? Avant d’interroger les banques, votre courtier vous fait signer un mandat.

Grâce à ce document légal, vous accordez le droit au professionnel d’effectuer les démarches auprès des partenaires financiers pour vous. Ce document cadre les conditions de la prestation du courtier. Outre la description de la mission de recherche, le mandat mentionne :

• La rémunération du courtier : exprimés en pourcentage du capital souscrit, les frais de courtage sont dus lorsque le crédit immobilier est débloqué et que l’acte notarié est signé.
• Les éventuels liens ou exclusivité avec des partenaires bancaires : les courtiers indépendants comme VCOURTAGE à Brest, sont libres d’interroger les organismes financiers de leur choix, en fonction du profil emprunteur de leurs clients.

Obtenir un prêt à Brest ou ailleurs nécessite une bonne compréhension du fonctionnement et des conditions d’attribution. Évaluation de la situation financière, montage du dossier de demande, sollicitation et négociation auprès des banques : les démarches demandent du temps et des compétences techniques. Être accompagné d’un courtier en prêt immobilier représente un atout considérable pour devenir propriétaire dans les meilleurs délais et dans les meilleures conditions. Au centre-ville de Brest, VCOURTAGE soutient vos projets immobiliers de A à Z.

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Article rédigé par :

Aurélie VAUTRIN, Gérante du cabinet VCOURTAGE à Brest, experte en prêt professionnel et immobilier depuis 2017.

SOURCE :

Service-public.fr : Je veux obtenir un crédit immobilier [en ligne]